퇴직급여 일시금 vs 연금

퇴직급여 언제 받을까? 일시금 vs 연금, 어떤 게 더 좋을까?

퇴직을 앞두고 있다면 누구나 고민하는 문제, 바로 퇴직급여 수령 방법입니다.  퇴직금을 한 번에 받을지(일시금), 아니면 나눠서 받을지(연금)에 따라 장단점이 달라지는데요.

어떤 방식이 더 유리할까요? 지금부터 자세히 살펴보겠습니다.

◈ 퇴직급여, 어떻게 받을 수 있을까?

퇴직급여는 크게 두 가지 방식으로 받을 수 있습니다.

1. 일시금 수령: 퇴직 후 한꺼번에 목돈으로 받는 방식
2. 연금(분할) 수령: 일정 기간 동안 매월 또는 연 단위로 나눠 받는 방식

각 방법마다 장점과 단점이 있기 때문에 본인의 재정 상황과 필요에 맞춰 선택하는 것이 중요합니다.

◈ 일시금 수령의 장단점

▶ 장점

✔ 목돈 활용 가능 → 주택 구입, 대출 상환, 창업 등 필요한 곳에 한 번에 사용할 수 있어요.
✔ 운용의 자유로움 → 본인이 직접 금융 상품(주식, 펀드, 부동산 등)에 투자할 수도 있습니다.
✔ 채무 상환 기회 제공 → 대출이 있는 경우, 퇴직금으로 갚으면 이자 부담을 줄일 수 있어요.

▶ 단점

❌ 세금 부담 증가 → 퇴직소득세를 한꺼번에 납부해야 하며, 일정 금액 이상이면 세율이 높아질 수 있어요.
❌ 노후 자금 부족 위험 → 퇴직금을 소비하거나 투자 실패 시, 노후 생활비가 부족할 가능성이 큽니다.
❌ 국민연금과 연계된 혜택 감소 → 연금으로 받으면 세제 혜택이 있지만, 일시금으로 받으면 이런 혜택이 없어요.

◈ 연금(분할) 수령의 장단점

▶ 장점

✔ 세금 절감 효과 → 연금소득세(6~15%)가 적용돼 일시금보다 세금 부담이 줄어듭니다.
✔ 안정적인 노후 생활 보장 → 정기적으로 일정 금액을 받을 수 있어 노후 재정 계획이 쉬워요.
✔ 투자 기회 제공 → 퇴직연금 계좌(DC형, IRP 등)에서 운용하며 추가 수익을 기대할 수도 있습니다.
✔ 국민연금과 병행 가능 → 국민연금과 함께 받으면 안정적인 노후 생활이 가능해요.

▶ 단점

❌ 즉시 사용 가능한 금액 부족 → 목돈이 필요할 때 유동성이 제한될 수 있습니다.
❌ 투자 위험 존재 → 연금 운용 방식에 따라 수익률이 낮아질 수도 있어요.
❌ 수령 기간 중 사망 시 잔여 연금 문제 → 일부 연금 상품은 상속이 어렵거나 제약이 있을 수 있어요.

◈혼합 방식도 가능

퇴직금 일부는 일시금으로 받고, 나머지는 연금으로 수령하는 방법도 있습니다.

▶ 혼합 방식의 장점

• 긴급 자금과 노후 생활비를 동시에 확보할 수 있어요.
• 세금 부담을 분산하면서 자산 운용의 유연성을 가질 수 있습니다.

하지만, 정확한 재정 계획이 필요하기 때문에 전문가와 상담 후 결정하는 것이 좋겠죠?

◈ 어떤 방식이 더 유리할까?

▶일시금이 유리한 경우

• 주택 구입, 대출 상환 등 목돈이 꼭 필요한 경우
• 본인이 직접 투자해 높은 수익을 기대하는 경우
• 단기적인 재정적 유동성이 중요한 경우

▶연금이 유리한 경우

• 안정적인 노후 소득이 필요한 경우
• 세금 부담을 줄이고 싶은 경우
• 금융상품 운용에 대한 부담 없이 안전한 수익을 원하는 경우

▶혼합 방식이 유리한 경우

• 일시적으로 필요한 자금과 장기적인 노후 생활비를 동시에 고려하는 경우

◈ 결론

퇴직금 수령 방법을 결정할 때는 세금, 유동성, 노후 보장 등을 고려해야 합니다.

퇴직 후의 재정 계획이 중요한 만큼, 전문가와 상담 후 본인에게 맞는 방식을 선택하는 것이 가장 현명한 방법입니다.